כשקוראים את הדברים האלו, נופל האסימון שהאחריות כאן כבדה מדי לאדם אחד. המחשבה על סכסוך בין הילדים או על כסף שהולך לאיבוד בגלל חוסר ידע של בן הזוג היא מפחידה. אם אתם מרגישים שחסרה לכם יד מכוונת מקצועית שתעשה סדר בבלאגן הרגיש הזה, יכול להיות ששיחת מיפוי אחת היא בדיוק מה שיתן לכם שקט נפשי וימנע את המשבר הבא במשפחה.
4. איך מתכננים פרישה בלי חרטות?
"פרישה היא אירוע בינארי – נגעת נסעת," מגדיר זאת ליאור בחדות. "ברגע שהחלטתם למשוך קצבה, זה בלתי הפיך. נתתם 2 מיליון ש"ח לחברת הביטוח תמורת קצבה של 10,000 ש"ח? לא תוכלו להתחרט ולקחת את הכסף חזרה". הכלל של ליאור בפרישה הוא: "מודדים פעמיים – וחותכים רק פעם אחת". חובה לבצע בירור צרכים מעמיק: האם יש הוצאות גדולות בעתיד? איך מנצלים כספים פטורים ממס? איך מתכננים את תזרים המזומנים כך שיספיק לכל החיים? טעות כאן תעלה ביוקר לכל שארית החיים.
5. השאלה הנצחית: האם לשבור את קרן ההשתלמות?
"אוי ואבוי, זו הטעות הכי נפוצה וכואבת שאני רואה. אנשים צריכים השלמה של 50,000 שקל לרכב או שיפוץ קטן, ורואים שיש להם בדיוק את הסכום בקרן ההשתלמות שנזילה, אז הם מושכים". ליאור פוסק חד משמעית: "קרן השתלמות היא 'האס' בחפיסת הקלפים שלכם. זה הכסף האחרון שנוגעים בו!" הסיבה? זהו אפיק החיסכון היחיד שפטור ממס רווחי הון. משכתם? איבדתם את הזכות הזו לתמיד ולא תוכלו להפקיד מחדש. הפתרון של ליאור: "גם אם אתם חייבים כסף, כמעט תמיד עדיף לקחת הלוואה כנגד הקרן. הריביות שם מצוינות (יכול להגיע עד פריים מינוס 0.5%), והכסף ממשיך לעבוד ולצבור תשואה פטורה ממס. אל תהרגו את התרנגולת שמטילה ביצי זהב".
רוצים לראות איך השתנו החיים של אנשים שעובדים עם ליאור במשך שנים?
לסיכום: הכסף שלכם צריך מנהל
"הטעות הכי יקרה היא הקיפאון," מסכם ליאור. "כסף שלא מנוהל, נשחק ע"י האינפלציה, נאכל ע"י עמלות או הולך לאיבוד בהחלטות פזיזות". התכלול הפיננסי הוא הדרך היחידה לוודא שההון שעבדתם עליו כל כך קשה, יישמר ויצמח גם לדורות הבאים.
תראו, בסופו של יום, לא צריך לחכות למשבר כדי להתעורר. אם הדברים של ליאור עשו לכם שכל והבנתם שהתמונה מורכבת מכפי שחשבתם, אולי זה הזמן פשוט לקחת את הצעד הזה. שיחה אחת לא מחייבת יכולה להיות ההבדל בין חוסר ודאות לבין ביטחון כלכלי אמיתי.
